La mayoría de la generación X, o personas de entre 40 y 50 años que se acercan a la jubilación, se preocupan más por quedarse sin dinero que por la muerte, según un estudio de 2025 de Allianz.
Siete de cada diez miembros de la generación X tienen más miedo de quedarse sin dinero en su vida que de morir, en comparación con dos tercios de los millennials y el 61% de los baby boomers , muchos de los cuales ya pueden estar jubilados.
Los factores que contribuyen a este temor son la alta inflación , la preocupación de que la Seguridad Social sea inadecuada y los altos impuestos.
Formas de combatir el miedo a quedarse sin dinero
Obtenga un plan financiero
En lugar de entrar en pánico, es una buena idea reunirse con un planificador financiero y repasar los detalles del dinero que necesitará para su jubilación, además de sus flujos de ingresos e inversiones actuales.
Un buen plan financiero puede ayudarte a ver si vas por buen camino y qué ajustes necesitas hacer. A menudo, el miedo es peor que la realidad. Pero no lo sabrás hasta que hagas los cálculos, afirma Alvin Carlos , planificador financiero certificado y socio director de District Capital Management.
Utilice las contribuciones de recuperación
Si usted pertenece a la Generación X y se siente atrasado con sus ahorros para la jubilación, utilice contribuciones de recuperación para recuperar algo de terreno.
“Para 2025, las personas de 50 años o más podrán aportar $7,500 adicionales a su 401(k).
“Es una forma poderosa de aumentar los ahorros en un período corto”, dice Carlos.
Y si tiene una cuenta de jubilación individual (IRA) y tiene 50 años o más, es elegible para una contribución de recuperación de $1,000 en 2025.
Servicio de Impuestos Internos (IRS). “ El límite del 401(k) aumenta a $23,500 para 2025; el límite de la cuenta IRA se mantiene en $7,000 ”.
También existe una contribución de recuperación 401(k) aún mayor para los trabajadores de 60, 61, 62 y 63 años: $11,250 en 2025.
Considere trabajar a tiempo parcial
Planificar trabajar a tiempo parcial cuando tengas 60 años puede aliviarte un poco la presión.
“La jubilación no tiene por qué ser un todo o nada”, dice Carlos. “Trabajar incluso a tiempo parcial a los 60 años puede reducir la cantidad que necesitas retirar de tus ahorros”.
Cómo ahorrar más para la jubilación
Incluso con este temor a quedarse sin dinero, el 62% de los estadounidenses afirma no ahorrar tanto para la jubilación como desearía. Los factores comunes que impiden que las personas ahorren más para la jubilación son la prioridad de las necesidades diarias, las deudas de tarjetas de crédito y las deudas de vivienda.
Pero no tiene por qué ser así. Aquí tienes algunos consejos para aumentar tus ahorros para la jubilación .
Comience con buen pie
Aunque sea una cantidad pequeña, destina una parte de tu salario a tus ahorros para la jubilación.
“Empieza poco a poco y automatízalo”, dice Daniel Milks , planificador financiero certificado y fundador de Fiduciary Organization. “No necesitas perfección, solo progreso”.
Inscríbete en el plan 401(k) de tu empleador y decide qué parte de tu salario reservarás automáticamente para tu jubilación. ¿Puedes invertir el 10% o el 15% de tu salario? Como mínimo, invierte lo suficiente para obtener la contribución equivalente de tu empleador . Este dinero es gratis, así que no dudes en aprovecharlo.
Sea realista con su presupuesto
Necesitarás analizar detenidamente tus gastos. ¿Dónde puedes recortar gastos y dejar más margen para ahorrar e invertir?
“Dedica tiempo a crear un presupuesto realista para ver cuánto gastas actualmente. Sin él, es probable que gastes de más y nunca tengas lo suficiente para tus objetivos de ahorro”, dice Jarrod Sandra , planificador financiero certificado y propietario de Chisholm Wealth Management.
Recorte sus gastos y automatice los ahorros adicionales en una IRA tradicional o Roth .
Deshágase de la deuda de tarjetas de crédito
Aferrarse a deudas de tarjetas de crédito con intereses altos lastra tus finanzas. Tendrás más dinero para ahorrar y para tu jubilación sin ellas.
“Prioriza salir de las deudas de tarjetas de crédito por encima de todo. Es un destructor de tu plan financiero”, dice Sandra.
Puede considerar utilizar el método de avalancha , que se centra en pagar primero la deuda con la tasa de interés, o el método de bola de nieve , que implica pagar primero el saldo más pequeño.
Ambas estrategias pueden ayudarle a pagar la deuda de tarjetas de crédito, así que utilice la que funcione mejor para usted.
Aproveche los aumentos
Con cada aumento que recibas en el trabajo, aplícalo a un plan de ahorro para la jubilación.
“Si su empleador le ofrece un plan de jubilación, considere configurar aumentos anuales automáticos en sus contribuciones”, recomienda Eric Maldonado , planificador financiero certificado y propietario de Aquila Wealth Advisors. “Un buen objetivo es aumentar su contribución al plan de jubilación en un 1% o más anualmente”.
El resultado final
La mayoría de la generación X, los millennials y los baby boomers temen quedarse sin dinero. Para combatir este miedo, hay que afrontar las cifras. Revise sus finanzas y elabore un plan financiero con la ayuda de un asesor financiero. Si tiene 50 años o más, le conviene aprovechar las aportaciones de recuperación para su plan 401(k) y su cuenta IRA. Otra forma de aliviar el miedo a quedarse sin dinero es jubilarse parcialmente o trabajar a tiempo parcial a los 60 años.
Además del miedo a quedarse sin dinero, la mayoría de los estadounidenses afirman no estar ahorrando lo suficiente para la jubilación. Para ahorrar más para la jubilación, revise su presupuesto. ¿Dónde puede recortar gastos para tener más espacio para los ahorros de jubilación? Pague las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos y aplique los pagos que realizaba a su cuenta de jubilación. Aumente su contribución para la jubilación en un 1% o más cada año.
